多家银行调整“非柜”交易限额，反诈以及落实分类分级管理

• 2023-08-19 07:43:22 来源：凤凰网财经

近日，多家银行陆续发布了关于调整非柜面渠道交易限额的公告，包括中国建设银行内蒙古分行、青岛银行、中国银行天津分行、南京银行、樟树农商银行、梁山农商银行等。

(资料图片仅供参考)

// 多家银行相继限制非柜面渠道额度 //

所谓非柜面渠道，就是不在银行柜台办理的业务，包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端（POS）、自助柜员机（ATM）等办理的业务。

建设银行内蒙古分行8月7日公告，近期电信网络诈骗频发，为保障您的账户和资金安全，我行将根据账户使用情况，对部分客户非柜面渠道（包括网上银行、手机银行、第三方支付、自助设备、POS等）交易限额进行调整。

8月11日，中国银行天津分行公告称，当前全国电信网络诈骗呈现多发、高发态势，严重危害人民群众财产安全，扰乱社会经济秩序。为打击治理电信网络诈骗犯罪，保护您的用卡和财产安全，按照银行账户分类分级管理要求，我行将适当调整相关账户非柜面渠道交易限额。

邮储银行陕西分行8月10日公告称，将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。

近日，青岛银行将根据客户账单的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道（包括网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机‘ATM’、消费终端‘POS机’）的支付总限额。据证券日报报道，该行的柜台工作人员表示，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，主要是针对长时间没有交易、账户余额少等情况的个人银行账户采取限制交易等措施，并且将单日限额调整为5000元以下。

// 反诈以及落实分类分级管理 //

多家银行公告称，调整原因是为加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动，防范资金遭受诈骗损失。同时也是为了落实个人银行账户分类分级管理的要求。

人民银行《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》中明确，切实引导个人通过账户分类管理制度保护账户资金和信息安全。银行应当加强对ⅱ、ⅲ类户异常开立和可疑交易的监测。

目前，主流银行已经各自建立了一套反电诈、反洗钱的识别系统。各家银行的反诈模型关键参数设置得差不多，所以有些人会出现自己在多家银行的银行卡都被设置日交易限额的情况。通常情况下，各行在总行层面会向系统内推送名单，各支行网点会认领名单中在自己网点开户的可疑账户，然后进行人工甄别，处置方式不仅有“降低电子渠道限额”，还有“只收不付”、“增强客户身份识别”等措施。

据新京报，在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，非柜面交易限额一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便。

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